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阳澄湖边
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夕颜无照

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为进一步落实房地产长效机制、实施好房地产金融审慎管理制度的要求,2020年12月31日,人民银行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称“新规”),建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。新规将如何促进房地产市场平稳健康可持续发展?从银行角度看,房地产贷款业务将会产生哪些变化?不同类型的银行会如何应对?对房企和购房者带来哪些影响?《金融时报》记者就上述问题采访了业内专家学者。监管端政策如何考量“总体而言,建立房地产贷款集中度管理制度,有利于市场主体形成稳定的政策预期,有利于房地产市场平稳健康可持续发展。”人民银行、银保监会在关于新规的答记者问时表示。作为支撑房地产发展的血脉,房地产金融的健康发展对整个行业至关重要。“从国际上看,房地产贷款占比过高或在一定时期占比上升过快,既不利于房地产市场自身发展,也会给金融体系造成风险。目前,我国房地产长效机制建设取得明显成效,房地产贷款余额(含个人住房贷款)占各项贷款余额的比重在29%左右,但部分银行机构的房地产贷款占比过高,远超出平均水平。”民生银行(5.170, 0.00, 0.00%)首席研究员温彬表示。“发布新规的主要目的是防范系统性风险。本次对房地产贷款设立集中度限制,有助于控制银行信贷的总风险敞口,进而控制系统性风险。”国家金融与发展实验室特约研究员戴志锋认为。值得注意的是,新规对于不同类型的银行业金融机构,分设五种组合的上限。“2020年下半年以来,受益于按揭贷款低风险、低资本消耗、相对高利率、高RAROC回报因素,中小银行大力发展按揭贷款业务,中小银行大量的增量信贷资源投向按揭市场,在原有统一的调整模式下(对房地产融资增量占比、贷款增速进行管理),难以对新进入的中小银行形成有效控制。” 在光大证券金融业首席分析师王一峰看来,新规的初衷是在坚持房地产融资稳中从紧的原则下进行差异化调节。与此同时,推动金融供给侧结构性改革,强化银行业金融机构内在约束,推动金融、房地产同实体经济均衡发展,也是发布新规的重要意图。“新规将引导信贷资源重点支持制造业、科技等经济社会发展重点领域和小微、‘三农’等薄弱环节。”王一峰表示。银行端如何落实新规要求作为银行业的重要优质业务之一,房地产贷款尤其是占大头的个人住房贷款业务,在新规要求下将受到哪些影响?首先,房地产贷款的规范将对银行业形成良性引导。“对银行房地产贷款余额占比提出上限要求,将从供给侧抑制银行的放贷冲动,有助于降低银行房地产风险敞口,促进银行形成自我约束的内在机制,调整中长期经营策略和信贷结构。”戴志锋说,新规对于个别上市银行房地产贷款虽有压降压力,但总体影响不大。“若按照新规的分类监管要求上限测算,2021年全部金融机构按揭贷款增长预估在4.5万亿元左右,房地产企业贷款预估在1.5万亿元左右。这一增量与2020年按揭贷款、房地产企业贷款增量大体相当,新规在房地产贷款增量安排上并没有明显收紧。从长期看,受新规影响,银行表内房地产贷款增速将向各项贷款平均增速收敛。”王一峰分析称。不过,由于贷款存量占比的差异,不同银行未来贷款增长结构会受到一定影响。“新规要求,已经达标的银行要保持房地产贷款比例总体稳定。因此,即便占比较低的银行,也不会存在大幅提升房地产贷款和按揭贷款的可能性。而对于占比已经超标或接近监管要求的银行而言,需要控制增量或者压降存量。”王一峰指出。王一峰表示:“预计超标银行和2020年下半年以来在房地产领域贷款投放较大的银行需要重新调整2021年预算指标,降低房地产贷款增量占比。同时,除支持经济重点领域和薄弱环节外,中小银行下一阶段发力重点可能在非按揭其他零售业务,包括信用卡、综合消费贷款、场景化金融等。”新规如何影响楼市通过金融向房地产行业的传导,新规将进一步促进楼市稳定发展。“过去,房地产行业的杠杆率一直在攀升,主要体现在大型房企负债率畸高以及居民负债率不断攀升。房贷集中度监管削弱了银行继续通过房地产相关贷款向企业和居民加杠杆的能力,有利于有序降低房地产行业的贷款规模。”戴志锋表示。在戴志锋看来,新规将从融资端进一步推动贷款向房地产头部企业集中。“大银行出于维护战略客户的考虑,稀缺的额度会优先保证头部房企,中小房企获取银行贷款的难度升高,或只能通过加快处理存货保证自身现金流,后续不排除被并购的可能。”对于购房者而言,专家普遍认为,新规对微观主体住房贷款需求影响不大,存量住房贷款也不会因为新规而被银行提前收回,对刚需购房群体不会造成影响,购房者只需要按照政策流程办理贷款即可。“需要注意的是,贷款集中度管理其实是核查合规的房地产贷款,而后续一些消费方面的贷款也需要管控,防范部分银行违规通过消费贷来变相发放房贷。”易居研究院表示。值得一提的是,为大力支持发展住房租赁市场,住房租赁有关贷款暂不纳入本次房地产贷款占比计算。“此举与中央经济工作会议的相关要求一致。”交行金融研究中心高级研究员夏丹表示。“2021年或将是规范住房租赁市场的关键一年。未来,住房租赁市场或可能迎来‘国家队’进场,针对住房租赁市场中的矛盾和问题,将从包括用地供应、落实租赁住房公共服务和财税等的支持政策,进一步规范市场秩序、促进市场稳定。”金融监管研究院研究员高佳表示。

银保监推动健康管理师

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馨怡FANG

【导读】健康现在是大伙儿所关心的热门话题,健康的饮食,健康的生活习惯,健康的作息时间表,健康的心理状态,大家每日的生活品质是和健康密切相关的。如今大家的生活水平愈来愈高,大家的也愈来愈关心自身的健康问题,社会发展对健康管理师这一职业的要求也越来越大!今天小编就来和大家说说健康管理师发展前景如何?就业方向有哪些?学了健康管理师能做什么呢?健康管理师主要是从业个人和群体,从营养和心理状态两层面健康的检验、剖析、评定及其健康管理咨询、具体指导和风险源干涉等工作中的技术专业工作人员。为了更好地融入全方位基本建设全面小康社会的必须,提升 全中华民族的健康观念和体质,塑造和铸就健康管理优秀人才,人力资源局社保部及中间现代远程教育馆等文化教育培训学校发布健康管理师职位工作能力课程培训。关键从业的工作职责收集和管理方法本人或群体的健康服务;评定本人或群体的健康和病症危险因素;开展本人或群体的健康管理咨询与具体指导;制订本人或群体的健康教育方案;对本人或群体开展健康维护保养;对本人或群体开展健康教育知识和营销推广;开展健康管理技术性的科学研究与开发设计;开展健康管理关键技术的成果评定。健康管理师发展前景如何?依据国家人社部、国家财政部相互下发了《关于失业保险支持参保职工提升职业技能有关问题的通知》得知:要求自17年1月1日起获得职业职业资格证或职业专业技能资格证书的员工,可按照规定由员工自己在资格证书签发生效日12个月内到缴纳社保地失业险经办人员组织申请办理,经办人员组织根据信息内容核对、连接网络查看审核通过后,将补助资产立即派发至员工自己银行帐户或社保卡。健康管理师归属于国家规定的继续再教育,能够申请办理个税抵扣。企业员工可领到国家健康管理师2000元补助!二零一六年党中央、国务院办公厅下发了《“健康中国2030”规划纲要》为推动全民健康基本建设,提升 人民健康水准,突显着国家对人民健康水准的高度重视,另外提倡激励“中医养生”管理中心、健康管理、健康养生等领域的发展趋势。整体规划中规定下大力气塑造健康管理师优秀人才,在国家现行政策的适用下,职业市场前景一片光辉!以上就是小编今天给大家整理分享的关于“健康管理师发展前景如何?就业方向有哪些?”的相关内容,希望对正在备考的你有所帮助。对于零基础考生来说,健康管理师的考试的确是难的,因为国家取消公共营养师,提出来健康管理师就是为了提高健康管理师的含金量。总的来说健康管理师未来发展趋势不可估量,建议各位小伙伴尽早报考。

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