拍拍贷审计师

他们会通过各种方法给你施压，让你偿还贷款，催收单属于其中流程之一

8月25日，美股上市金融 科技 公司 信也 科技 发布了其2020年第二季度未经审计的财务业绩报告。

财报数据显示， 信也 科技 2020年第二季度营业收入亿元，同比增长；净利润为亿元，同比降低；归属于股东的净利润为亿元，同比降低。

虽然净利润同比下降三成以上，但是对于一家刚刚转型 科技 公司的P2P平台“拍拍贷”来说，已经是一份非常亮丽抢眼的业绩报告了，主要有以下三大亮点：

根据信也 科技 的二季度财报显示，其15-29天、30-59天、60-89天、90-119天、120-149天、150-179天的逾期率分别为、、、、、，与上季度末相比，逾期率分别变化、、、、、个百分点，除120-149天和150-179逾期率上升外，其余期限贷款逾期率均为下降。

近四周的平均D1（逾期1天）逾期率约为，相较5月的和去年第四季度的持续下降，同时，M1（逾期1期）回款率达到88%，创今年以来新高，优于疫情前的水平。

逾期率下降和回款率上升的主要原因是投入大量的 科技 、人力和物力，进一步提升了整体风控能力。

对于传统的P2P平台而言，由于自身只是一个资金撮合中介，并无自有资金用于放贷，所以资金来源全部通过第三者出借得到，因此也就有了超高的借款利率。

但是转型后的P2P平台则会“收敛”很多，比如目前信也 科技 就全面对接了银行、消费金融公司、信托等30余家持牌金融机构，与从出借人获取资金相比，资金成本呈下降趋势并拥有继续下降的空间。

据公司介绍，其第二季度的平均资金成本约为9%，新增资金成本已低于9%，预计在今年第四季度资金成本将进一步下降至8%左右。这样一来，加上运营成本和其他支出，在民间借贷利率上限调整影响下综合借款利率应该也可以保持在合理水平。

如今在P2P转型 科技 公司的案例中，信也 科技 可以说是一个典型。

比如信也 科技 通过将自身的 科技 实力赋能至智能财富管理业务，于今年6月正式上线了“羚羊财富”客户端。

羚羊财富精选市场上的优质产品，在为金融机构提供导流服务的同时，通过技术手段为用户提供线上一站式多元化产品选择。同时也可以帮助传统金融机构（尤其是小型地方银行）实现数字化转型，并提升零售金融业务、小微金融业务及消费金融业务的技术能力。

总体而言，前一阵子大家在问我为什么拍拍贷还没被清退？看完信也 科技 二季度财报大家是否就已经明白了？#拍拍贷#

​ 文 | 瓶子学长 2007年，毕业于上海交大的四位优秀毕业生走到了一起，创办了中国首批P2P平台——拍拍贷。 2012年，拍拍贷获得了上海交大校董、红杉资本合伙人沈南鹏的A轮投资，且在后续的B轮C轮融资中一直保持着领投，直至拍拍贷平台上市，沈南鹏出现在上市公司股东名单中，持股，是拍拍贷第二大股东，仅此于创始人顾少丰。而据2018年年报显示，红杉资本对拍拍贷进行了大笔的减持，持股从降至，一共出售了的拍拍贷股权。 2014年，红杉资本再次入股另一P2P平台——厚本金融，持股比例高达40%。而这一次的管理团队，却不是学院派，而是出身于阳光保险集团。 同是红杉入股，拍拍贷与厚本金融，前者一年暴赚25个亿，持续提高机构资金占比，限制散户投资；而后者涉嫌经济犯罪已被上海市浦东分局立案调查。 差不多的开局，为何走向两个极端？ 1 8月20日，在纽交所上市了快两年的拍拍贷发布2019年第二季度财报，拍拍贷2019年上半年实现营业收入达到亿元，较去年同期亿元增长；实现净利润达亿元，较去年同期亿元增长。 以下是拍拍贷近三年业绩，一直在迅速增长，即便经历2018年的雷潮以及2019年的强监管，依然保持50%和30%的业绩增速。 与此同时，拍拍贷第二季度中机构资金占比大幅提升，由第一季度的迅速提升至。7月份又上升至约53%。金融机构合作伙伴数量从19年第一季度的15-20家增至二季度的20家以上，管理层预计金融机构融资的进一步增长和贷款量贡献的引导将在第三季度达到70%，将抵消P2P贷款量的下降。 8月10日，拍拍贷在落实监管“三降”要求后，每日发标量急剧下降，据初步估算，每日仅百万级别的量，相比之前动辄上亿的募集量，几乎可以看作暂停发标的过渡期。 然而，限制了P2P规模的同时，拍拍贷信托产品开始在市场上出现。据XX信托产品，收益～年，优先劣后级安排，期限12月至18月，由拍拍贷关联公司提供贷款咨询服务。 渐渐的，拍拍贷将发展成下一个“趣店”，旗下再无P2P平台，贷款资金完全来源于机构。 其他运营良好的头部平台，几乎都将走向这个模式，包括乐信、小赢、51人品等，甚至次一点的洋钱罐也在市场上发售信托产品。 从此，散户能参与的越来越少。 2 回过头说说厚本金融。 8月22日，据合作方中华财险回应，目前厚本金融涉嫌经济犯罪已被上海市分东分局立案调查。 什么是涉嫌经济犯罪？ 一定就是非吸吗？ 经济犯罪是一个很广泛的概念，最常见的是贪污受贿挪公款，但在P2P领域“非吸”也是最常见的。在没有具体警方公告通知之前，暂时无法确认平台的具体罪名。 据厚本金融官网显示的运营报告，截至7月末，借贷余额亿元，当前出借人约万人。 此外，厚本金融一直未按信披要求，披露审计报告及重点环节审计结果、合规性审查报告等材料，未对接中互金协会信披系统。 此前，据厚本金融在投投资人介绍，厚本金融目前新手标到期回款时间长达三四个月之久，即便是有中华财险承保的“厚保宝”也花了1个半月的时间才拿到回款，流动性问题较为严重。 同样是红杉入股，同样是上海的平台，相比如今依然保持强势增长的拍拍贷，厚本金融似乎已经走到了穷途末路… 3 厚本金融此前被部分投资人视为“小而美”的平台，主要原因有三： 第一，红杉入股40%； 第二，机构资金进入； 第三，中华财险承保。 而如今： 红杉还是那个红杉 ，作为一家风投机构，投资失败的案例常有，损失了资本金之外，在不参与平台经营的情况下，需要承担的责任是有限的。 机构不再是那个机构 ，据了解与厚本金融合作的机构是南粤银行，2016年7月，广东银监局发布消息，批复同意新光控股向广东南粤银行入股13亿股。占增资扩股后总股本的，成为南粤银行第一大股东。而新光控股也因债务违约一度成为市场上的热点话题，新光控股董事长浙江女首富周晓光也跌落神坛。由此引起的，机构资金在持续减少。 中华财险还是原来的中华财险 ，作为承保机构，很多信息的确认都是通过中华财险官微回复的。而被调查的厚本金融整个运营和客服已经接近瘫痪。从目前投资人与中华财险的沟通情况来看，财险公司对所承保的标的还是一个较为积极的态度。 4 厚本金融，算是极少数有保险标的被立案的平台。 一般来说，一旦平台被立案定位“非法吸收公众存款”，会纳入资产追偿，过程中所有的资金都会先归集到专项资金账户，作为投资人暂时拿不到回款，待案情清楚且经法院判决时，才进行统一分配。在目前的环境下，平台只要不存在严重的假标自融，一般不会不至于定为“非吸”立案。 有没有被立案了但仍在正常运营且持续还款的平台呢？ 有，点融、生菜金融、票据宝，都被传出被立案，但也都处于正常运营的阶段，且在持续发标和回款。据生菜金融工作人员回应，立案的形式很多种。 巧合的是，它们都是上海的平台，厚本金融也是。 此次事件，对于厚本金融来说，不至于立马暴雷，但至少债转更加困难，由中华财险承包的“厚保宝”也会根据保险条款进行赔付，而非保险标将会承担一定的坏账损失。 至于报案，还没到那一步，但保险起见，可以先准备相关材料。 5 不论是运营较好的拍拍贷，还是运营较差的厚本金融，最终的结局或许都一样，都要退出网贷这个舞台。 只是拍拍贷凭借自身风控水平及盈利能力，可以顺利转型，从P2P模式转向助贷模式，转向“趣店”模式。 而运营成本畸高、出现流动性问题的厚本金融，似乎再也扛不住，在政策的引导下、在公安部门的协助下逐步风险出清。 在未来的半年一年内，所有平台大概率都会走向这两条路。 而监管层一直说的备案也好、监管试点也好，对行业来说，或许只是一个“饼”而已。 问问香味，可以； 想吃，路长且阻。 我是瓶子 期待与诸君一起成长 把复杂的理财问题简单化

看你借的多少了，多了的话上万的话是会去家里面要的，得看这个钱有没有上门的价值了，