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一、电子商务安全问题概述 近年来，随着互联网的激速发展，电子商务也在迅速崛起。电子商务这一新的商业形式彻底改变了传统的交易方式，也随之打破了旧有工作经营模式。它通过网络使企业获得一次近乎平等的竞争机会，并且也从各个细微的领域影响着全国乃至世界的经济发展趋势。 就在电子商务为我们带来极大便利的同时，相关的安全问题也日益凸现出来。众所周知，电子商务的一个重要技术特征是利用IT技术来传输和处理商业信息，因此，IT技术本身的一些缺陷和弊端便不可避免地带入了电子商务的领域。电子商务的安全问题，基本可以划分为两大部分，即计算机网络安全和商务交易安全。 计算机网络安全问题是IT技术所固有的问题，主要包括网络设备安全、网络系统安全、数据库安全等多个方面，其特征是针对计算机系统及网络本身的安全问题。目前针对这一方面的问题提出的解决方案不胜枚举，从针对个人终端的各种杀毒和预防性软硬件体系，一直到针对大型企业及专业支付平台的多层安全机制应有尽有。 而商务交易安全则紧紧围绕电子商务所产生的网上交易展开，在计算机网络安全的基础上，如何保障电子商务过程的顺利进行。即实现电子商务的保密性、完整性、可鉴别性、不可伪造性和不可抵赖性。 二、EDI的概念 随着电子商务的日渐成熟，EDI的应用也日趋普遍，目前，EDI已经遍布于电子商务的各个角落，电子商务安全的问题也随之转化成了EDI的安全问题。 EDI是英文Electronic Data Interchange的缩写，即电子数据互换，目前，EDI已经成为了在公司之问传输订单、发票等作业文件必不可少的电子化手段。EDI的本质在于，通过常用的计算机通信网络，传输与企业业务密切相关的报文数据，而报文数据的格式及内容等特征，则被明确的规范出来。目前，由于EDI的出现减少甚至消除了商业交易过程中的众多纸面文件，因此EDI又被人们通俗地称为“无纸贸易”。 既然EDI和核心在于传输数据，因此一般电子商务所面临的传输方面的安全问题都会相应的出现在EDI的使用领域。 三、EDI的安全技术 既然EDI的主要职能在于传输数据，并且由于EDI是服务于电子商务的一个重要组成部分，因此EDI所涉及到的传输内容常常是一些商务数据，而这些数据一旦丢失，企业就有可能遭受损失，甚至面临危机，因此安全对于EDI来说至关重要。EDI的安全，几乎已经成为了电子商务安全的核心部分。然而计算机网络是一个相对开放的环境，不安全的因素来自四面八方，难以预测，更不能控制。人们一直都在为网络环境的安全作着不懈的努力，目前，应用于EDI体系中的安全手段可以主要划分为如下几个方面： 存储安全技术 存储安全是指当数据保持相对静止的状态时，为确保数据安全而采取的各项技术。具体包括了数据的本地存放状态的安全，以及传输过程中的安全。通常而言，常用的存储安全技术主要是指封装技术。 目前密码封装是常见的数据安全封装技术，主要包括两个重要类别，即私钥加密体制以及公钥加密体制。其中私钥加密体制又称对称加密体制，即加密与解密时使用相同的密码。具体又包括两种，即分组密码，如美国数据加密标准(DES)采用的密码算法，以及可以将明文符号立即转换为密文符号的序列密码。相比之下，序列密码具有运算速度更快、安全性更高的特点。 传输安全技术 EDI安全体系最重要的职能之一，是数据一旦发出，系统就必须要有效跟踪数据以确保被收到。在这一方面，根据安全技术实施的对象可以划分为两大类，即链路加密及端对端加密两种方式。 具体来说，链路加密是对保密信息通过的各条线路采用不同的加密密钥以提供安全保护的措施。这种安全手段的特点在于可以确保每条链路上的传输的都是经过加密保护的数据，但是链路之间的节点上却会出现未经加密的明文。端对端加密与链路加密有所不同，它可以为两个用户之间传送的数据提供连续保护，数据在信息源一端被加密，到达目的一端才会被解密。这样数据在中间节点和链路上均以密文形式出现，相比之下大大提高了信息位于中间节点上的安全性。 但是端对端加密同样存在问题。由于数据在端对端加密技术的控制下中途不得解密，因此包含着数据源头和目的地等一些信息的数据报文报头必须裸露在加密内容的外面，这就为报文流量分析提供了可乘之机。而链路加密则可以对包括报头在内的整个数据报文进行加密，这就使得报文流量分析无孔可入。 网络安全技术 对于EDI而言，网络安全技术的主要形式即防火墙技术。在这一类安全技术下，具体可以分为两个大类，即包过滤技术和应用级网关技术。 包过滤技术就是在网络中的适当位置对数据包实施有选择放行。这种技术有赖于在路由器上安装包过滤软件来实现。而应用级网关技术则直接提供一种代理服务。它负责对外来的应用连接请求进行回应，并将通过其安全检查的连接请求与被保护的网络应用服务器连接，为外部服务用户提供在受控制的前提下访问并使用内部网络的服务。 
智能手机电子支付是关乎我们的财产问题，那我们平日里该怎么保证其安全呢？
电子支付产业链 市场火爆，前景难测 电子支付企业的活跃，代表着数字化支付的巨大需求正在显现。“有手机便能支付”“有Email便能收付款”“你敢用，我就敢赔”……支付难题在今年突然变成了强大的市场机会。 年初阿里巴巴CEO马云在瑞士达沃斯世界经济论坛上放言：“2005年将是中国电子商务的安全支付年。”半年后的7月11日，全球最大的电子支付公司PayPal便高调进入中国，在上海建立其全球第14个本地化网站“贝宝”，直接对阵马云旗下淘宝网的“支付宝”。1亿网民、5亿手机用户、8亿张银行卡，2005年，由电子支付企业领衔的热潮席卷国内电子商务界。 “有Email便能收付款”的口号由PayPal带到国内。PayPal成立于1998年底，它将用户的信用卡账号与其Email地址绑定，使网上用户只需通过Email地址便可以安全、便捷地收付款。PayPal很快就“混出了头”，一年多后便登陆纳斯达克，2002年更是被eBay以15亿美元的股票收购。目前PayPal已经拥有全球56个国家的7890万用户，2005年第二季度处理的支付总额达到65亿美元。 与此同时，国内也迅速涌现了一大批各类支付公司，比如类Paypal模式的上海快钱公司、专注移动支付的上海捷银(smartpay)公司、卧薪尝胆三年又重新出山的北京Yeepay公司等。一时间，以“pay”为名字后缀的支付公司让人看得眼花缭乱。 群雄争霸 电子支付不是个新概念。从1998年招商银行率先推出网上银行业务之后，人们便开始接触到网上缴费、移动银行业务和网上交易。这个阶段，银行无疑是网上支付的主导力量，但如何扩展不同行业的中小型商户参与网上交易，并非银行的强项，况且银行自身也没有足够的动力去发展主业外的业务。 于是非银行类的企业开始介入支付领域。北京首信、上海环讯、网银在线等诸多具有较强银行接口技术的服务商，在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上，提供网上支付通道，就像一个插线板一样，前后分别连接商家和银行，通过与银行的二次结算获得分成。这类支付网关型模式是目前国内最成熟的。“但这种模式的价值未来会越来越小，它只是个通道而不是平台的角色，不可能根据商家的需求量身定制服务。”业内人士对此表示忧虑，“一旦商家和银行直连，这种模式会因为附加值低而最容易被抛弃。” 不少人认为通道型支付公司的问题在于“用户”的概念不强，而自身拥有庞大的用户群体的大型电子商务公司，比如eBay易趣、淘宝网、慧聪网等，纷纷自建支付平台，将支付模式推向第二个阶段。早在PayPal进入中国之前，2004年10月，eBay易趣便联合国内多家金融机构推出其诚信支付工具“安付通”。而淘宝网则早在2003年便推出“支付宝”，并成立专门的支付公司来运作。无论是支付宝还是贝宝，都提出了“你敢用，我就敢赔”的口号，对买卖双方实行全额赔付。这种模式的实质便是以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。这种担保使得买卖双方的交易风险得到控制，突出解决交易中的安全问题，容易形成消费者忠诚。但无论是贝宝还是支付宝，作为支付平台来讲，服务于母公司主营业务是其第一要义，其发展也取决于母公司平台的大小。“对我们来讲，不管客户使用贝宝还是其他支付工具，只要他愿意在eBay易趣上来交易就好。”廖光宇坦言贝宝的使命。尽管贝宝和支付宝都表示，其支付平台向所有的客户开放，但由于交易信息的敏感性，某家电子商务公司控股的支付平台，不太可能被其他同行采用。 独立的第三方支付公司大批涌现便不足为奇。有第三方垫付模式，即支付公司为买家垫付资金，或如99bill、Yeepay等公司设立虚拟账户的模式。通过买卖双方在交易平台内部开立的账号，以虚拟资金为介质(当然这些虚拟资金也是要用人民币来充值的)完成网上交易款项支付，使支付交易只在支付平台系统内循环。 从支付手段上看，国内的第三方电子支付公司，已经形成了网上支付、电话支付和移动支付多手段的结合。用户可以选择通过拨打固定电话、通过借记卡或者手机短信的形式进行支付。 复杂的竞合 虽然国内支付公司在模式和手段上纷繁多样，但事实上，电子支付公司只是产业链上的一个环节而已，电子支付产业参与主体众多，涉及到银行、客户、商家、系统开发商、电子支付平台服务商、数字认证服务提供机构等。 “中国移动有移动梦网，我们要以YeePay平台作为支撑，以适合用户的服务作为切入点，把银行拉进来，把商家拉进来，组建‘银行梦网’。”YeePay公司CEO唐彬笑称。但在“银行梦网”的链条上，银行是否也占据着类似移动运营商的位置呢？ “银行在电子支付链条上的地位是无可替代的。”上海浦发银行副行长张耀麟的口气毋庸置疑。就目前或今后较长一段时间来看，在网上支付过程中，非银行的企业支付公司从事的支付业务，最终都将通过银行的支付网关完成，并且由银行来进行结算。事实上，支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。 但支付公司和银行之间的关系，并非只有合作。当银行不通过任何第三方支付公司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大竞争。“目前银行尚处于跑马圈地的阶段，商业银行的主要收入还来自于存贷差，等有一天网上支付成为银行重要的收入来源时，银行便会过来抢夺商户。”某商业银行内部人士如此评论。 对手机支付公司来讲，移动运营商和商业银行的系统对接，也会导致第三方支付公司的价值缩水。“就手机支付来讲，韩国的电信运营商便是和银行直接合作的。如果市场大到一定程度，试想一旦中国移动和中国工商银行的后端业务系统直接对接，任何第三方支付公司就不存在了。”上海快钱公司CEO关国光这样说道。 但事实是，除了大商户以外，并非所有公司都能做到直接和银行连接，而某一家银行又不可能满足客户对于多种银行卡的消费需求。因此，目前联合多家银行，扩展众多商户的第三方支付平台依然有生存的空间。虽然贝宝和支付宝分别依靠强大的母公司背景，在国内市场磨刀霍霍，但独立第三方公司似乎并不为之所动，“我们的触角可以达到他们达不到的地方。” 第三方支付公司、银行、商家等电子支付产业链上的各个环节，相互之间既合作又竞争，但各自之间又表现为合同关系，形成一个复杂的合同群，只是在产业不同的发展阶段，各自拥有不同分量的谈判砝码而已。 夹缝中生存 虽然理论上，如果银行和商户直连，会使很多提供支付通道的公司前途黯淡。但“我们的空间就在于做银行做不了或无暇做的事情。”首信公司总裁汪旭表示，细分市场的机会依然很大。 “对于银行开设的便民业务，如缴水费、电费等，有人算过一笔账，接收一个人的服务银行便亏损2元钱。”汪旭认为，公用事业缴费虽然零散、繁杂，但却给支付公司带来很多机会。在上海，人们只要通过捷银公司的支付平台，发送手机短信便可以缴纳水煤电费了。 首信公司的主要业务还来自于政府部门对个人的业务，如教育收费。自从国家教育部取消柜台交易之后，研究生考试报名费排长队的现象便一去不返，目前北京市研究生报名便可通过首信易支付进行网上报名。去年首信公司20%的收入来源于教育收费。社区电子商务也是首信公司的未来发展方向，社区电子商务可使人们只需打个电话支付便可享受上门的家政服务、家电维修、小件搬运等160多项社区服务。 数字类产品也是支付公司角逐的一个重要领域。比如游戏点卡、电信充值卡、上网卡等产品，由于产品本身没有实体，交易实时，最适合网上支付。2004年，在上海环讯、首信、银联电子支付公司的收入中，游戏点卡收入占40%，而后两者也都达到了30%。而今年才开始正式运营支付平台的云网、上海快钱、北京YeePay都纷纷将数字类产品作为积极拓展的重要领域。除了游戏点卡以外，新兴的网络游戏虚拟物品交易，也开始进入各家支付公司的视野，eBay和淘宝都专门设立虚拟交易的专区进行交易。而当前美国最大的虚拟物品交易公司IGE中国公司也正在和支付宝商谈合作，一旦合作成功，IGE的交易量将占到支付宝交易量的1/10。 对于移动支付来讲，独立的无线互联网门户成为他们的新目标。“目前无线互联网门户或者手机商城，交易完成后缺乏支付渠道，这个市场是非常大的。”上海捷银公司CEO沈国伟表示，目前正在和一些WAP门户谈合作。“很多SP公司找我们谈手机支付的合作，因为他们觉得以前太依赖于移动运营商，坏账多，成本太高。但通过银行网络，成本很低，而且服务更到位。所以在三年之后，银行梦网对移动梦网在某种程度上分庭抗礼，这是很正常的，也是应该发生的。”YeePay公司CEO唐彬说。 大批第三方支付公司的出现和壮大，还会对以航空机票为主的旅游行业、数字出版行业、远程教育行业的支付产生变革性的影响。“以后人们乘出租车、交停车费等小额支付，只要对手机号码进行充值，便可以不用带现金和银行卡了。”上海捷银CEO沈国伟表示，捷银会坚持按照“有手机便能支付”的路子走下去。
