相互保与健康管理师

相互宝的分摊规则是：1）每期分摊金额=（互助金+管理费-上期结余）/分摊成员数2）分摊费用188元封顶，超出部分支付宝承担。（封顶线每年调整）所以说相互宝未来到底要分摊多少钱，没有人能确定。不过有马爸爸在，金额肯定不会太高。说了这么多，大家知道了相互宝到底是什么，接下来聊一聊它的优缺点。一、优点作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。1、便宜。相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平。截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为003%。最新数据显示，人均分摊06元，测算2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。2、门槛低，可随时退出。符合健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数可免费加入。如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出，没有心理负担或决策成本。3、确诊即赔，不与商业保险冲突。相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可一次性申请领取保障金，有点像重疾险。它与社保和商业保险性质不冲突，可叠加使用。相互宝每月几块钱，成本非常低，假如真的患病，轻度重症可获得5万互助金，重症可获得10-30万互助金。相当于用很小的成本撬动一笔大资金，对于等着看病的人来说，这笔钱简直是雪中送炭。二、缺点相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。1、不稳定。相互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭。2、不保证续保。相互宝是一年期产品，到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一产品停售，或是其他原因，保障就没了。3、保障不足，超过60岁没有保障。40周岁以下互助金最高额度是30万，40-60周岁最高额度是10万，60周岁以上则没有保障。这就有点耍流氓了，年龄越大，身体越走下坡路，患病概率越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己生病时，要么额度降低，要么没有保障另外，这点钱对于重疾来说杯水车薪。4、赔付慢。相互宝的资金到账没那么及时，有些人在被医院确诊后，要等三四个月才能拿到理赔互助金，对于一个急需用钱治病的人来说，有点漫长。相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。保险还有规定，理赔最长不能超过30天，实际操作会更快。另外，根据保险法，保险公司成立的时候要向监管部门缴纳保证金，一旦公司经营不善，随时可拿出来履行保险理赔责任。再退一步讲，即便是保险公司倒闭了，银保监会也会指定其他保险公司兼并，保障依然有效。

我觉得这个东西的话，可能是在背后隐藏了很多不为人知的秘密，自己要小心一点。

背后的猫腻是我们常人看不透的，他才可以骗你，所以说不要相信那些互相吧。

因为相互保不是保险，是一项大病互助计划，所以后期更名为相互宝，相互宝的作用主要是在不幸生大病时获得补助金。一、相互宝互助计划基本信息相互宝一共有三个保障计划，针对不同年龄层的人群，我们逐个分析： 大病互助计划这个计划允许0-59岁的人群加入，保障99种重疾，主要是癌症，其中39岁以下人群最高互助金是30万，而其余人群最高只享受10万互助金。 慢病防癌计划跟大病互助计划的内容基本一致，不过它保障的疾病只有癌症，相比起大病互助计划，保障范围更窄。 老年防癌计划相互宝的老年防癌计划跟前两项不同，它针对的是60岁-69岁的老人，最高互助金只有10万元。这几款计划的等待期都是90天，参与前两项计划的人群达到60岁可以直接加入老年防癌计划。 那么相互宝有用吗？答案是肯定的，相互宝作为大病互助计划，可以在一定程度上帮助投保群体缓解医疗费用压力，不过奶爸认为这个作用是有限的。我们看到最高互助金只有30万，其实这个额度并不高，而且保障的内容主要针对癌症，保障并不全面。相信通过奶爸的分析，对于相互宝有什么用这个问题，大家已经有了自己的答案。总的来说，相互宝作为大病互助计划，确实让经济条件有限的人群获得了一定的保障。但是想要达到更好的保障还是应该配置相应的重疾险，奶爸这里有一篇关于重疾险测评的文章供大家参考：《成人重疾险怎么买？定期好还是终身好？》。希望以上信息对你有所帮助！资料来源:奶爸保

其实很简单，相互宝作为一个互助金，可以说稳赚不赔。所有的风险都平摊给相互宝的用户。他作为一个中介只收管理费。换句话说，他跟保险公司恰恰相反，保险公司赔的越多，公司损失的越多。相互宝理赔的越多它盈利就越多。所以请不要相信相互宝故意不理赔，故意不理赔的只有保险公司，相互宝巴不得所有的用户都能得到理赔

如果说相互保是骗人的，那么所有商业险就是抢钱的。最起码相互保没有业务员提成。除了管理费都用来赔付了。商业险呢？一大半都进了保险公司的腰包被他们分了。

以后要买保险，就买大品牌、别听销售胡扯。打官司吧，找媒体曝光，加油

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支付宝的相互宝值得加入吗？到底是不是坑？如何退出呢？

相互宝的优点：保费便宜，门槛低，随时退出。相互宝的缺点：分摊费用不确定。保险便宜：根据支付宝的数据统计，截止2019年9月第一期，相互宝累计救助了2839人，重疾发生率仅为003%。其中大数据显示，人均分摊只需06元，同时也测算出2019全年人均分摊金额仅约为30元左右，这笔钱也就是一杯奶茶的钱，30元的互助计划如若发生重症最高可获得30万理赔金。分摊不确定：相互宝大病互助计划已经上线2年多了，从2019年2月至今，每次的人均分摊金额，从03元暴涨至93元。由于目前加入相互宝的年轻人较多，未来随着成员的平均年龄的增长，大病的发病率也会有所提高，分摊费用是难以预测的。相互宝的常见问题： 1、相互宝收取8%管理费：为了维持互助计划的运营，相互宝收取8%管理费，用于案件调查、产品运营、技术等工作。2、相互宝的理赔标准：作为一个互助计划，相互宝有完整、规范、公开的成员规则，所有用户在加入相互宝时都需要遵守计划规则。相互宝的救助完全根据成员规则这一标准来进行，确保对所有成员的公正公平。对于符合互助规则的成员，相互宝都会予以救助。而不符合加入规则的用户，则无法获得互助金。因此，在加入相互宝前，应该仔细阅读相互宝的《健康要求》、成员规则等内容，确保自己符合加入条件。3、相互宝的分摊金变化：2020年以来，相互宝(老年防癌互助计划除外)单期分摊金价格稳定在三四元左右。相互宝的分摊金上涨，主要因为救助人数在增加。而救助人数的变化，主要受两个因素的影响：首先，相互宝的总人数在增加，1年时间从0到1亿，患病成员人数也会相应增加。其次，用户加入相互宝后有3个月的等待期  。等待期内患上重疾是不符合救助规则的，所以前期的救助人数会相对较少。等待期过后，患上重疾并且符合救助规则的成员数会变多。以上内容来源：百度百科-相互宝

我加入相互宝一年多了。我个人觉得是骗局。。。以前分摊一次就几分几毛。。现在一次3块。。9月24日的。。。所以我果断的退了。。。给大家算算啊。。。相互宝加入8千万人。。一人3块。帮助300人。管理费按百分之8算。8千万*3=4亿元。4亿/8=3千万。。。帮助人数300（每人最高30万的相互金）=9千万。4亿减去9千万在减去3千万=2亿元。那么请问剩下的2亿到哪里去了。答案显而易见，都跑去相互宝和（支付宝）的发起者腰包里了。。

参加的人越来越多，按道理分摊的钱会越少，现在分摊反而是越多了，然后给你一个所谓的红包，其实是套路，要买他们的保险产品才能使用红包里的钱，其实都是人心的贪婪（相互宝）和恐惧（怕生病的人），原来挺好，后来套路太多，给人感觉不诚恳

相互宝数据涉嫌造假，就个人而言（不包括家庭成员），按理说加入时间长的人一定不会比加入时间短的人分摊的少，即使早期每次只分摊一分钱。但在每期公示救助名单中，总会有加入300多天的反而比加入不足200天的分摊的少的情况。这就说不通了，难道这些人在分摊扣款前，提前清空了支付宝资产（包括绑定的银行卡）。如果真是这样，相互宝又出现了新的问题，分摊不公平，这样玩下去，相互宝一定被玩坏。

支付宝在去年10月份推出了相互宝，开始是一份保险，后来因为监管的因素变成了相互保，一个互助计划，下面我就来分析一下相互保这个互助计划。如今医疗费越来越贵，很多人都担心“一病回到解放前”。互助计划，相当于把这群人聚在一起，共同抵御大病风险。以刚上线的“相互宝防癌计划”来说，就是把60-69岁的老人聚集在一起，如果有人得了癌症，大家一起给他捐钱。相互宝目前两个互助计划，来看看它们的区别：如图所示：防癌计划 主要针对老年人，只保障癌症；大病计划 更侧重于年轻群体，保障100种重疾，保障更完善，额度也更高。除此之外，两者都是类似的。例如：0元就能加入、成员患病共同分摊等。据统计，相互宝上线7个月，目前已经有6000万会员。与此类似的水滴互助、轻松互助，会员规模也达到了数千万。互助计划之所以受到如此追捧，深蓝君总结有两个原因：1、加入门槛低，心理压力小互助计划采取“先保障，后交费”的方式，加入后再分摊互助金。深蓝君看了几个平台的加入要求，在符合年龄和健康的情况下，最高的只要充值10块就能成为会员，最低的一分钱不交也能加入。参加计划后，如果会员足够多，每次分摊下来，花费也不高。跟一次性几百几千块的商业险相比，加入的门槛极大降低了，心理压力也比较小。2、理赔过程透明很多人对保险的感觉是，买了就买了，只要不出险，可能几十年都用不上，感觉也没啥用。而互助计划，每个月都会组织大家为患者分摊费用，并且理赔的各种信息都公示在平台上，不仅能了解到理赔的结果，也让我们更有参与感。除此之外，有些互助计划还有“赔审团”机制：如果互助案件有争议，让陪审团会员投票决定到底该不该赔，进一步降低了大家对理赔的担心。互助计划门槛低、花费少，理赔也是公开透明的。很多朋友会产生疑惑：是不是有了互助计划，就不需要其它保障了？这一节让我们看一下互助计划的另一面，隐藏哪些风险？从2015年起，我就陆陆续续加入了很多互助计划，刚加入的时候确实很便宜，后来每个月不断扣钱，其实算下来一年扣的钱也不少了。在互助计划是什么，能代替保险吗？一文中，我详细了分析了互助计划和保险的区别，这里回顾一下：通过表格可以看到，无论从产品形态，还是安全性等方面，互助计划都和保险存在巨大差异。以下几个关键点，请大家务必知道：1、可能无法获得理赔款很多互助平台的主体是网络公司，对股东和资金等都是没有太多要求的。仅过去两年时间，就有数十家互助平台倒闭。深蓝君在互助条款里，还看到其它 无法获得互助的情况：有可能受国家法律法规和政策的影响，而无法继续提供服务由于技术、网络等原因导致会员损失，不承担任何责任会员数量低于一定人数时，有权终止本项目互助计划还有一句特别提示：会员对其它成员的分摊，是一种 单向赠与行为。尽管有会员规则约束，但并不能预期获得确定的风险保障。而保险就不是这样。当合同成立后，怎么赔、赔多少，都以合同的方式订立下来，并且受《保险法》保护。所以从安全性来讲，互助计划远没有保险可靠。2、保障内容可能更改保险是国家统一监管的金融产品，而互助计划不是，互助平台可以修改互助规则。例如相互宝从今年5月起，患甲状腺癌只能领5万互助金，而修改规则之前可以领30万。不管是什么时候加入的相互宝，都要遵守新的规则。幸好甲状腺癌的花费一般都不高，但也不免让人担忧，要是以后其它保障也改了怎么办？而保险自合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。3、费用可能越来越高目前我们看到分摊金便宜，其实是互助计划年轻人多，这些年轻人患病风险低，把费用摊平了。随着年轻成员老去，患病来申请互助金的人将越来越多。互助计划只约定了单人最多分摊几毛或者几块钱，但如果互助金申请人数太多，我们分摊的金额也跟着水涨船高。如果是长期重疾险，每年交多少钱都是固定的，不论保险公司是否亏本，还是通货膨胀，每年缴费金额都是固定不变的。4、理赔服务不同一些互助平台很少公开提到这样一笔费用，如果发起求助，需要提前交一笔调查费。不管求助项目通不通过，这笔钱都是不会退还的。深蓝君致电了多家互助平台，得知确实有这笔费用。对此，我还是挺惊讶的。因为保险公司所有的调查费用都是自己承担的。审核通过后，我们的个人隐私信息将在平台公示7天，其他会员可以在这段时间提出质疑。而买了保险申请理赔，所有个人资料都是保密的。总之，互助计划和保险的差别还是蛮大的，大家可以根据自己的偏好来选择，但不要片面认为互助计划可以代替保险，这是很不理性的。更多关于相互保和保险的内容，欢迎给我留言。深蓝保，170万用户信赖，专注保险测评。

相互保就是比较严格，交的钱不多，每次扣的钱都不一样，看自己需求

支付宝里的相互保的用处：0元加入先享保障，一人生病大家出钱，费用低廉，很适合现在还没有预算购买重疾的群体。支付宝里的相互保具体有什么用？能加入吗，看看这篇文章《相互宝大病互助计划：先保障后缴费，真的值得加入吗？》一、支付宝里的相互保到底如何？对于这种爆红产品，为了防止大家头脑过热，先说出对相互保的两个基本看法：一、有好奇心的你，可以加入围观作为我国第一款互助保险，肯定是加入的，见证一下历史也好。反正加入和退出成本都不会很大，满足一下自己的好奇心也不挺好的。二、相互保不能代替你的长期重疾保险相互保保障不足而且存在一定的不确定性。建议重疾保障不低于30万，而相互保是40岁以前保额30万，40岁以后保额只有10万，60岁以上，没法参保。年纪越大，获得重疾的几率越高，相互保对于大年纪的人来说，保障显然是不够的。其次，我们知道传统长期重疾险即便停售了，保障也要到个人合同终止。不过相互保保障期限是不确定的，根据合同条款：发生以下任一情形时，我们有权终止相互保:1)相互保运行3个月以后成员数少于330万。2)出现不可抗力及政策因素导致相互保无法存续。所以，蚂蚁保险的相互保，只能作为重疾险的补充，不能代替。三、相互保并不是一个完全公平的游戏如果不考虑“我为人人，人人为我”的精神，从理性经济人的角度去看，相互保并不是一个完全公平的游戏。在不同的年龄段，发生重疾的概率是不一样的。根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》可以看出，20岁男性患重疾的概率是04%，40岁男性，患重疾的概率是25%，概率翻了25倍，虽然20岁获得的赔偿是40岁的3倍，不过年轻人群显然是亏了。如果你是一个理性经济人，又刚好是接近35-40岁、55-59岁这两个年龄层（具体年龄猜算，以专业精算师结果为准）的人，是更值得参与的；其他年龄层参与，可能要有多献点爱心的思想觉悟。二、支付宝相互保如何运作？先说说支付宝蚂蚁保险的相互保是如何运作的。相互保是一种“互助形式”的保险，即先以一个很低的垫付成本（或没有成本）加入互助组织，然后在互助组织中有成员“出险”时，大家一起平摊理赔成本。而传统的商业保险，是成本前置的形式，保险公司先算好了运营成本、总的赔付金额、利润，再计算出保费。我们来看看支付宝相互保具体的条款年龄：30天到59周岁芝麻分650分以上的蚂蚁会员身体健康，符合健康告知保障癌症+99种重大疾病30天-39周岁30万保额40周岁-59周岁10万保额运作模式运作模式其实很简单，举个栗子：假设有1000万人加入相互保，某个月有100个人得病。通过核保公示，每人赔了30万，一共3000万。另外要交10%的管理费，即300万。那么这个月的总费用就是3300万了。平分到每个人身上的钱是3元。不过上面仅仅是假设情况，每个月的费用是不一定的，要看产品的运营得如何。三、总结最看似“免费”的相互保，费率并不低，我本人也参加了相互保，目的就是为了测试等到相互保首批理赔发生后，一年内能扣掉我多少钱，这样能算出它最终的费率，请大家拭目以待！

你好，相互宝当然在某一方面是有用处的。关于相互宝，接下来就听听奶爸的详细分析吧。《相互宝是保险吗？保障靠谱吗？》一、相互保是保险吗其实相互宝一开始是叫“相互保”，由信美人寿相互保险社承保，此时还是“血统”纯正的保险产品。但后来因为违规行为，不按规定使用保险条款和费率等，被银保监会责令停止销售。过了一个月后，支付宝灵机一动，把保换成宝，向外宣称升级版名为“相互宝”，定位为互联网互助计划，模式是“一人生病，大家分摊”。升级后的“相互宝”不再属于保险产品，它的性质有点像某些众筹平台一样，带有互助、公益的性质。二、有了相互宝还需要保险吗？基本内容1、大病互助计划大病互助计划主要保障的是99种重疾癌症+5种罕见疾病，等待期有90天。不同年龄段最高保额不一样：30天-39岁最高30万40-59岁最高10万可以看到对于重疾的保障其实是稍有不足的，尤其是40-59岁这一年龄段，疾病高发期，最高10万保额是不足以规避风险的。所以购买重疾险还是有必要的。公共交通意外计划这项互助计划主要保障的是交通工具导致的意外事件。航空意外：100万火车/高铁：50万地铁/轻轨：50万公交车/网约车等：20万不过等待期有7天，对于保障意外来讲等待期未免有点长。所以还是需要购买一个比较好的意外险。三、奶爸总结相互宝在某一程度上还是可以的，大家可以根据自己的需求进行购买。资源来源：奶爸保